河源农村商业银行因改革壮大，办“河源人自己的银行”

　　2018年，中国迎来改革开放40年。40年间，改革开放为中国发展提供了强劲动力；40年来，每一个中国人都享受着改革的果实。

　　农村信用合作社联合社作为我国金融改革的重要组成部分。1996年，随着省级联社的组建完成，在其引领下，这场围绕产权关系、管理体制与经营机制所进行的农信社改革由此拉开帷幕。

　　2008年8月，河源市源城区农村信用合作联社统一法人体制改革工作完成，标志着该联社正式开业。经广东省人民政府批准，2010年12月31日，河源源城农村商业银行股份有限公司正式开业，成为河源市首家农村商业银行。2011年6月1日，经广东省银监局批准，该行正式更名为广东河源农村商业银行股份有限公司。

　　“20年以前，那时候，广大县城、乡镇的农村中小金融机构都被称为信用社，全国就有数万家，可以说是泥沙俱下。如今，农村商业银行沐浴新时代的春风，在立足‘三农’的历史进程中，为经济社会发展提供了更广泛的金融服务。”日前在采访时，一位曾在基层央行、农信社工作，并亲历农信社改革的老农信人对记者说。

　　从“一块地”改革的规模经营，到家庭农场、合作社、个体专业户等创新创业大潮，再到我市乡村振兴及公共事业等方面的发展变化，我们深切感受到农村商业银行热情的服务态度和坚实的扶持力度。

　　2018年，适逢河源农村商业银行成立8周年。8年来，该行始终秉承立足“三农”原则，坚持“扎根河源，服务三农，支持城乡经济发展”的经营方针，以办“河源人的特色社区银行”为定位，致力于为河源市民提供便捷、优质、贴心的金融服务。河源农商银行围绕客户实际，开办了涵盖结算、自助银行、理财、保险、通讯、社保、购房贷款、缴费等诸多业务，能充分满足各领域、各类型客户多样化的金融需求。

　　截至2018年6月末，河源农村商业银行资产总额达131.42亿元；各项贷款余额为64.72亿元，其中涉农贷款余额为26.87亿元，小微企业贷款余额为40.50亿元。服务“三农”主力军作用充分显现。

　　目前，河源农商银行设总行营业部1个、一级支行11个，二级支行16个，28个营业网点及118台ATM、CRS等自助设备遍布城乡，设立14处离行式自助银行，是河源市区行业内网点最多、覆盖面最广的金融机构。改革开放使河源农村商业银行“改”出了发展的新活力，“变”出了逐步壮大的新动力。

　　到目前为止，河源农村商业银行（农信社）改革所确立的服务“三农”、明晰产权、实现可持续发展的目标已基本实现。

　　办“河源人自己的银行”，是河源农村商业银行不忘本土本色、亲民服务的一个亲切定位。该行致力创新，优化经营机制，按照办“农民兄弟的贴心银行、社区居民的亲情银行和小微企业的伙伴银行”工作思路，创新发展。他们根据网点服务区域及目标客户的不同情况，合理定位网点功能，实施分类管理，建立面向市场、贴近客户的灵活经营机制。在不弱化风险管控的前提下，全面优化业务流程，发挥法人银行机制灵活的优势，着力提升服务效率，增强市场竞争力。

　　“企业管理的目的是提高工作效率，核心是人的管理。”谈及改革措施，河源农村商业银行股份有限公司董事长卓仲宇思路明确，“打破传统的行政管理模式，推行集约化管理，全面提升运营效率。通过体制机制创新，促进个人及团队效率提升，惟如此，企业才能加速发展。”

　　河源农商行建立起股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”组织体系，形成权力机构、决策机构、执行机构和监督机构相互分离、职责明确、各司其职、相互制衡的现代金融企业法人治理结构。该行着重强化营业网点和前台部门的营销职能，将前台部门和支行、分理处打造成营销产品、对接客户的终端和窗口；强化总行管理和风控职能，实行前中后台分离，加强业务条线管理，建立起了科学、系统、高效的组织管理架构。

　　坚守支农扶微小阵地，坚持与地方经济共成长。河源农商行以“立足河源，持续发展，服务客家”的办行理念，专注服务“中小企业”和面向“三农”，全力助推地方经济发展。以满足客户需求为本，多年来不断整合、开发产品，提供多样化的金融服务。

　　牢记支农使命，始终坚持服务“三农”宗旨，将支农、惠农作用最大程度发挥。河源农商行以支持现代农业为切入点，大力支持农业龙头企业发展；优化支持传统种养业发展措施，以支持农业园为载体，促进实现农业产业化经营；支持城市涉农企业，促进三农经济发展；扶持农村青年创业，推动农村改革发展；扶持农村妇女创业，推进我市妇女自主创业，切实帮助妇女增收致富；支持居民创业，为其创造就业岗位。

　　为了创新金融服务形式，顺应互联网金融潮流，该行发挥体制灵活、反应迅速、勇于争先的比较优势，积极开展科技创新，在省联社河源办事处的领导下，开发了河源首家真正的网络消费优惠平台——“订点河源”。

　　在助力小微企业发展过程中，河源农商行敏锐感知市场需求的细微变化，根据政策导向及地方经济发展趋势不断调整经营策略，打造与时俱进的服务产品。河源农商行适时成立了小企业专营中心，并针对不同的客户情况，不断加大对地方经济、特别是小微企业的支持力度，小企业专营中心共创新设计了“诚意贷”、“联保贷”、“致富贷”、“简易贷”“政银保”、“周转贷”“互保金”等7个小微贷款产品，该行自成立以来，向小微企业发放扶持资金超10亿元，为广大小微企业和个体商户的发展提供了支持。

　　对接重点项目。河源农商行将助力地方经济发展和促进自身发展相结合，有效破解“小银行”与“大市场”对接难问题。引入风险担保机制、审查合作担保公司资质，严格把控风险，大力支持地方重点项目和优质型企业，市场活力有效激发。

　　河源农商行大力推进“普惠金融”，为广大农户、农村中小企业开辟了贷款“绿色通道”，不断提升金融服务水平，普及金融服务知识。

　　该行全面实施金融服务进村入社区工程，以为彻底消灭金融服务“空白村”为目标，制定了农村金融服务“全覆盖”规划。一是加快电子银行业务拓展步伐，推出了粤信通间联POS，粤信通间联POS除了具有传统POS的消费、查询、预授权等功能外，还具有助农取款、电子现金充值、转账等功能，扩大终端的服务范围和业务影响，满足了广大农户小额现金存取、自助缴费、转账、汇款等多种服务需求。二是积极推进基础金融服务“村村通”工作，打通农村金融服务的“最后一公里”。三是优化金融服务软环境，不断强化珠江平安卡、网银、手机银行及电话银行服务功能，全力推进农村市场“全覆盖”结算服务体系建设，更好地为农民享受现代金融服务提供了良好的载体。四是扩大金融服务覆盖面，积极创造条件，稳步扩大网上银行、电话银行、手机银行及自助终端的使用范围，全面提升农村地区支付结算服务水平，切实提升农村乡镇的金融服务覆盖率。五是优化流程，提高办贷效率，优化大额贷款上报流程。取消了信贷系统流程中支行审批秘书岗、总行审查秘书岗等审批环节，共取消了6个不必要的贷款审批环节，达到了便民惠民目的。六是减费让利，便民惠民，对贷款收费进行了调整，按揭贷款的工本费由原来的100元/笔调整为20元/笔，减少了客户的办贷成本，减轻了客户的负担。七是回馈社会，让利于民。全力回馈社会，第一时间将定期存款利率上浮，5年定期存款利率最高可达5.1%；同时，该行与河源市住房公积金管理中心达成合作协议，全面启动住房公积金组合贷款业务，住房公积金组合按揭贷款利率下浮至70%，创全国新低，做到让利于民，给客户带来最大的实惠。八是开展送贷下乡活动，创立“阳光信贷”服务品牌。为深化与客户合作关系,积极支持三农、小微企业发展, 河源农商行辖内某支行对部分生猪养殖客户提供有针对性的贷后检查和服务，不断深化与养殖户的合作，呈现出双赢的喜人局面。

　　改革开放40年，为农商行提供了无尽的发展机遇。河源农商行从几十年前的农信社中破茧成蝶，以河源当地资产规模最大、服务范围最广、营业网点最多的地方法人银行的姿态，不断唱响三农，创新品牌，向着全面打造本土现代化金融企业的目标阔步前行。